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1: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 14:54:31.98 ID:CAP_USER
<カード決済がわずか16%と「現金主義」が根強く、法人でも請求書払いのために銀行に事務員が列をなすなど、非合理的な日本。日本開業100年を迎えたアメリカン・エキスプレス・インターナショナル 日本社長の清原正治氏と、金融・経済に詳しい評論家の加谷珪一氏が、日本人のクレジットカード利用について語り合った>

なぜ日本では「現金主義」が根強いのか
加谷珪一氏(以下、加谷) 日本は、先進国の中では異例と言ってもいいほど「現金主義」が社会に根付いていて、欧米に比べると現金を好んで使う人が多いのが現状です。

民間消費支出に占めるカード決済の比率は、アメリカで40%、イギリスやスウェーデンでは50%を超えているのに対し、日本は16%未満(>>0�です。カードビジネスの観点からすれば市場が小さいわけですが、それは言い換えれば、これからまだまだ伸びる余地があるという見方もできます。

そもそも、どうして日本人はなかなかカードを使いたがらないのか、私のように金融に携わっている人間からすると、これは長年の疑問のひとつでもあります。この点について、カードビジネスの中枢にいらっしゃる立場からは、どのようにお考えになっていますか?

清原正治氏(以下、清原) ひとことで言ってしまうと、実は、あまり理由はないのではないかと考えています。つまり、結果として"まだ"現金が主流なだけではないか、と。

日本は今、現金からクレジットカードへ移行しようとしているわけですが、欧米の場合、その間に小切手(パーソナル・チェック)がありました。カードに移る前に現金からの脱却を体験しているわけです。小切手は現金よりもカードに近く、したがってカード移行のスタートが早かったと言えます。

加谷 やはりクレジットカードというのは、「パーソナル・チェック」の延長線上にあるものとして、欧米では普及してきたわけですね。

清原 アメックスの歴史がまさにそれを体現しています。当社は1850年、ニューヨーク州バッファローで創業しました。社名の「アメリカン・エキスプレス」(エキスプレスは"通運"を意味する)からもわかるように、運輸業としての出発でした。

1850年といえば、フォード(1903年創業)が自動車を作り始める50年以上も前ですから、当然、馬で荷物を運んでいたわけですが、当時ニーズが最も多かったのが現金の運搬だったのです。バッファローとニューヨークやシカゴといった都市を結ぶ現金運搬が、当初の重要な事業のひとつでした。

その後、1882年に世界初の郵便為替(マネー・オーダー)を開始したことで、アメックスは金融業に舵を切ることになります。そして、アメックスというブランドを一気に飛躍させたのが、1891年に発行を開始したトラベラーズ・チェックです。

加谷 日本でトラベラーズ・チェックというと、海外旅行の時に使うもので、馴染みがなかった人も多いように思いますが、アメリカでは国内でも使っていたのですか?

清原 アメリカはなんといっても国土が広大ですから、各銀行がカバーできる範囲も限られています。そのため、自分が口座を持っている銀行の商圏の外に出るときには、現金の代わりにトラベラーズ・チェックを持って行くようになったのです。つまり、その時点ですでに、現金からの脱却が図られていたのです。

加谷 確かに小切手やトラベラーズ・チェックは、使ってみるとすごく便利ですから、一気に普及したのもうなずけます。そして、このワンステップがあれば、クレジットカードへの移行にも抵抗がなかったことは容易に想像できますね。

清原 私たちも、日本でなかなかカードが主流にならない要因を長年さまざまな角度から調査してきました。そうして、なにかしらクレジットカードを強く妨げている日本固有の要因が存在しているわけではない、という結論に至ったのです。

したがって、やや遅ればせながらも、日本にもクレジットカードへの転換期が近づいていると思っています。「夜明けは近い」と。

以下ソース
http://www.newsweekjapan.jp/stories/business/2017/07/post-7921_1.php

引用元: ・【金融】アメックスから見た、日本人がクレジットカードを使わない理由

53: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:14:49.65 ID:TKl6nthj
>>36

規模がそれほど大きくない店だと
店も手数料損するわけだから嫌がるけど、
それより客が店に気を使って現金で払ってくれるケースが多いな

36: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:12:11.65 ID:5kLRCBaQ
単純な話で、
1 店がいやがる
2 クレジットカードは借金として捉えて抵抗感がある
3 クレジットカード持てる層の比率が少ない 
だろ

2: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 14:57:29.80 ID:WK8uzh6D
店が嫌がるから使わせない。

500: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 16:54:19.29 ID:o0QFpSbJ
>>2
いまだにカード払いは~以上からとか
手数料を上乗せしようとする所があるよね
1円から手数料無しで使わせないと店側がカード会社との契約違反なるのに

719: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 18:01:41.23 ID:51seT+CO
>>2

スーパーでも使えない店が多い

ただクレジットカードが使えない店は商品が安いんだけどな

3: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 14:58:20.75 ID:kj5wMiUL
日本の常識
「クレジット=借金」
「借金=悪い事」

まあカード決済20%にならんわな

4: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 14:58:21.65 ID:r/+bEK1G
カ-ド屋儲けさせて何が楽しいんだ。ドアホ
そんな金あるなら、その辺の子供にアメやるわ

23: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:07:19.86 ID:/ld5UNlo
>>4
でもカード会社に手数料を払うのは加盟してる販売店の方なんでしょ
今は年会費が無料のカードもたくさんあるし

94: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:24:17.47 ID:P4NFSKxS
>>4
とはいえ時間外手数料で銀行屋儲けさせるのもアレだ

6: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:00:03.97 ID:3tuXF6g4
消費のすべてをカード払いにしたらめっちゃポイント貯まるよ。
しかも銀行引き落としは1カ月後以降だ。
なんでカード払いしないのかなぁ。

12: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:02:24.31 ID:LQuCqGgV
>>6
ポイント分現金値引きしてくれる店でいいよ

22: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:07:13.25 ID:3tuXF6g4
>>12
ちょっと何言ってるのかわからないけど、
ショッピングだけでなく、光熱費とか月の固定費をカード払いにするとそれでもポイントが付くんだよ。

26: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:08:35.94 ID:/ld5UNlo
>>22
そういうの2ちゃんではポイント乞食って言うんだよ

34: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:10:57.88 ID:aKDyvIif
うちの近所のスーパーでも

カードを使えるようにしてくれというポイント乞食が
いるわ。

あれ、クレジットカードを使うことで、
情報のほとんどすべてを把握されているのが気にならないのかな。

嗜好とか、生活費の目安とか。

13: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:03:02.36 ID:PsDCwYY8
クレジットカードより、ICカードの方が便利。
カード会社は斜陽産業になるのではないか?

14: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:03:30.84 ID:UI6U2APd
店が払ってるにしろ、カード会社は手数料取りすぎだろ

15: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:03:47.77 ID:XDEhwiYJ
基本的な計算ができる人間がほぼ100%だからだろ。
大きな間違いが起こり得ない。
また、店側の倫理道徳がしっかりしていて、信頼できる点も大きい。

現金を渡してもごまかされないし、過失で間違っても双方あるいはどちらかが気づく。

17: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:04:20.53 ID:tX9fJl2T
最近までカード作るのは敷居が高かったからだろ。

76: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:20:55.62 ID:RPtGYde8
カードの審査を緩めれば増えるよ。

21: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:06:50.78 ID:mZH6EoIQ
カード審査ってヨーロッパの方が厳しいんだろ
イギリスなんかではクレカよりデビットカードの方が普及してるって聞いたけど違うの?
そういう事実を隠してクレカ持たせて手数料せしめたいだけじゃないのか

32: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:10:50.87 ID:IRrXLgkq
日本社会の安全性だろうね
現金を持っててもカツアゲやスリにあうこともないし、店も強盗に入られる危険性は海外に比べて低い
消費者も店舗も現金でそれほど怖くない

43: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:13:21.16 ID:sDDpIYvh
>>32
2、300円の物買うのに一万円札
平気で使える国だよここは

657: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 17:42:50.68 ID:F6XiZsSU
>>43
小売りやってる身としては釣り銭やらなんやらの手間を必要以上掛けるよりは手数料払っても買って貰った方が利益が出る。
売れてない目先の金しかみてないところほど手数料を拒む。

40: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:13:05.64 ID:hMr2fUjN
ポストペイ(後払い)は一種の借金だし、分割にすると金利がついて割高になるから「借金はなるべく避けたい」「同じもの買うなら1円でも安く」という日本人のメンタリティに合わない。
クレジットよりプリペイド(電子マネー)やデビット(利用と同時に引き落とし)が普及しているのも、日本人のメンタリティに合っているから。
あと、クレジットは発行のハードルが高い(定職・定収入が必須)というのもある。楽天カードのような発行しやすいと言われるカードでも、無職では入手困難。

51: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:14:28.38 ID:aKDyvIif
>>40

1回で支払うと言ってるのに

やたらとリボ払いの勧誘をしてくるのも
腹が立つ。

458: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 16:38:07.55 ID:A5PDnxyW
>>51

借金させて、金利取りたいんだね。

787: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 18:29:18.76 ID:2fldFbnN
>>51
あれ、一回払いからリボ払いへは変更できるけど、リボ払いから一回払いへは変更できないんだろ?
いっそ個人を相手にした融資では繰り上げ返済を禁止する契約を違法化すればいいんじゃないか?

790: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 18:30:18.73 ID:TKl6nthj
>>787
リボ払いの毎月の支払額を上げれば回数少なくなるよ

44: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:13:34.59 ID:1w+RTbQV
店からしてみれば売上の5%もっていかれるんだぞ!利益の5%じゃねーんだぞ!アホか!

62: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:17:29.26 ID:TKl6nthj
カードを使えるようにするとお客さんが増えますよって宣伝してたけど
なんの影響もなかったのが実情だからな
欲しいけどお金足りないって客でもカードが使えるけど
近くに銀行ないですか?って言うくらい

45: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:13:36.50 ID:12bnphjQ
クレカ使用出来る店は、客が使った額の5%位を手数料でクレカ会社に
取られるよね?それがいやでクレカ契約してない店も多そう。
子供2人が自動車学校に入校するとき、クレカ使える処が1校しかなくて
ポイント目当てでそこに入校させたw

353: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 16:12:51.26 ID:/MpjQn42
>>45
その教習所はカード手数料分の値引きで客を獲得出来た。
カード使えなかった教習所は値引きしなかったので客を獲得出来なかった。

カード手数料分儲けが少ない客はいらないって考えるか手数料割り引いてでも客を獲得するか。手一杯で断ってる状況でなけりゃ手数料払ってでも客を獲得したほうがいいと思うけどな。

383: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 16:17:07.72 ID:noJ5/gwz
>>353
カード手数料分値引きできる余裕があるのはカード使えないとこじゃね?

てか、両方使えるのは当たり前。手数料払ってでも客を獲得するなんてどこもやってることが前提で、
店としてうれしいのは現金だし、客も選択できるのに現金が多いというのがスタート
なんでそれ以前の話をしても意味がない。

607: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 17:27:29.24 ID:/MpjQn42
>>383
いや、そのカードを使えない教習所が客を逃がした。カードを使えるようにしとけば良かったねと書いただけだが。

92: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:24:07.15 ID:WGF4h67R
海外に行くと、クレカ払いの場合は手数料が上乗せされてたりすんだよね
現金払いの方が安い
支払方法が違っても料金が同じ日本では、カード利用の普及で
物価が上がったりするかもしれん
まあ、カード会社の儲けさせる義理もないしw

54: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:15:14.63 ID:WGF4h67R
>>1
なんか本質をあえて避けてるよね
日本人にとってクレカ会社はサラ金と同じという認識なんだよ
要するに、信用会社なのに信用がないのw

104: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:26:06.44 ID:TKl6nthj
カード使えますか?って客には
「現金なら値引きしますよ」って提案すると
客も喜ぶ

5%の手数料なら2-3%値引きすれば店も客もwin-win

131: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:29:56.53 ID:RFQZfYiw
セキュリティ問題が一番のネックでしょ
電子マネーが広がらない原因もこれ

193: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:43:06.55 ID:Z8xxfvfv
電子マネーは流行ってるよな、そこらのおばちゃんでもWAON持ってるし。
カード払いの敷居はそんなに高くないのよ、クレカの場合は後払いの借金気質がハードルになってる

213: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:46:53.59 ID:r/+bEK1G
ポイントって言うが店からパクった金だろ
結局、従業員にツケが行くだけだろ
そんな安客になりたかねえわ

232: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:49:31.67 ID:Tup1MxGe
>>213
現金扱わなくていい、集計しなくていい、回収費用ゼロ、盗難リスクゼロなど
店側にメリットも多いから導入してるんだぞ?

219: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:47:24.53 ID:4SQhlmMS
カード払いだと「支払い義務」が残るわけだろ

なるべく「義務」は背負いたくない

226: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:47:52.92 ID:NyOBgK8C
国外に住んでみれば分かる
現金なんてほぼ使わない
100円の買い物でもカードだ

240: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:51:09.42 ID:LhQBljI1
>>226
なわけない。アメリカでもフランスでも
少額は現金中心だよ。日本の方が進んでるぐらい。

267: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:54:48.23 ID:JlhePuhl
>>240
フランスやイギリスは少額でもカード決済が普通。
地下鉄の切符もクレカ購入が基本。
どんな地方のどんな小さな店でもクレカは使える。

243: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:51:29.35 ID:r/+bEK1G
実際記事には日本では16%しかカ-ドは使われてないとあるだろ
あとの84%は現金なんだよ
カ-ド派は少数なの

253: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:52:24.46 ID:LhQBljI1
>>243
金額ベースだからな。それ。
回数と金額はまた別だぞ。

268: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:54:48.96 ID:r/+bEK1G
>253
金額ベ-スがすべてだろ
何だよ回数ベ-スって
何の意味があるの?

296: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:59:46.13 ID:LhQBljI1
>>268
100円のものを100人がクレカで買っても、
10万円のものを1人が現金で買えば、
金額で見ればクレカは10%以下だろう?

少額決済では日本は仮想化は進んでる。
しかし高額決済でまだまだカード以外の支払い比率が高いから、
金額ベースだと低くなる。

266: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:54:36.34 ID:/SQRKZsv
カード使うということは余計な経費が店に掛かり、ひいては値段が上がるなりのデメリットになるからな。
現金使っとけばええだろ。

272: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 15:55:46.21 ID:TKl6nthj
>>266

毎月支払いに困ってる店も多いからね
現金客の方がいいのは確か

298: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 16:00:00.02 ID:Tup1MxGe
>>272
毎月くらいだったらカード会社から振り込まれるのは月単位だからかわらんだろ

現金にしてほしいのは毎日の資金繰りすら困ってる店

339: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 16:08:55.22 ID:vt7PWGwn
貧乏人程証拠残しても平気なカード払い
カードは一時的に金借りてるのと同じだからな
現金のが使えば終わるしこんないいものはないから金持ちは現金主義が多いよ

425: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 16:29:32.85 ID:Z8AZpWXP
カードも現金も使うが、

「カード使うことこそが選民の証!」
「白人様はみんなカード使ってるんだよ!」

みたいなことホザくやつを見ると意地でも使いたくなくなる。
…ってのはあるな。

カード決済好まれる理由の一つに、
従業員によるレジの中抜きを防ぐって意味合いもあるけど。

426: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 16:29:38.77 ID:c3Js5LKC
相手が喜ぶ払い方を選択する それが日本人
自分がうれしい払い方を選択する それが外国人

724: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 18:04:19.53 ID:oYpEUDsU
スーパーやデパートが発行している流通系のカードがあって、
これらは、現金よりもクレジット払いの方を優遇しているんだよね。
イオンはイオンカードによるクレジット払い限定で5%割引される日が
あったりする。
割引がない場合でも、その店の発行するハウスカードを使うと
ポイントが多めに付くところが多い。

731: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 18:07:27.10 ID:w05Eq17O
>>724
そういう場合の店側のメリットって何なの?店にとっても現金扱うのは高コストなんかな?

735: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 18:08:42.96 ID:TKl6nthj
>>731
その店発行のカードを他の店で使ってくれても
手数料入ってくるんだろうな

740: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 18:11:07.64 ID:w05Eq17O
>>735
なるほど。だから5%も値引きしてもそれ以上の手数料収入が見込めるというわけか。
関係ないけどアマゾン安いなーつって買い物してたけど結局日本に納税してなかったり
個人として得する消費行動が全体最適でない場合というのは往々にしてありそうだなと思う。
クレカも似たようなもんかなと。

727: 財テクしたい人 2017/07/12(水) 18:06:11.98 ID:Qc9NbTcK
圧倒的に便利で安全だったら皆移行すると思うんだがなあ